互贷网专访谨小慎微的互贷式P2P金融

知名互联网专家、隆文互动营销研究院院长于明在接受媒体采访时曾指出：“至少持续了20年的货币超发，致使当前多余的钱在市场中乱窜，多年累计起来的过量货币已经给中国经济实体带来了巨大的通胀风险。流动性泛滥对经济和社会的危害日益凸显，资产泡沫和高通胀反作用于宏观调控政策，经济政策开始面临持续的被动收紧压力。执行货币从紧的信贷政策直接导致了中小企业以及个人信贷难的问题。急需资金者不得不把目光投向民间借贷，与往年同期相比，典当行、小额贷款业务大幅攀升。但是，这种借贷贷款利率普遍较高，往往让一些亟需借贷的人望而却步。于是，网络借贷以其快捷便利等诸多特点进入人们的视线。”

国内外信用环境有别 P2P前景乐观但需谨慎

自小微信贷企业诞生以来，有关其高风险的担忧就从未断绝过。对此，《哈佛商业评论》认为，P2P借贷将是未来10年最重要的金融创新之一。即便在国外，P2P也起步不久。英国2003年、美国2006年才出现P2P公司。对这种发自民间的创新探索，出现问题不可避免。然而国内外信用环境的不同决定了风险的不同和可行性的巨大差异。

据悉，英国主要是由监管部门通过行业联盟来进行监管，美国则是以三大征信局为主导，以及诸多辅助性征信机构等提供大量数据，并且美国的相关数据都可联网查询，建立有完善的全民信用体系，一旦出现信用缺失情况很容易就被发现。但是很明显，最起码现阶段，这些条件在国内是不成熟的。于是国内的P2P平台在行业本土化发展的过程中也进行了各种摸索和尝试，一边要独自完成对于借款人的信用审查，同时根据中国投资人对于本息安全性保障的基本诉求，开始创造各自不同的安全保障计划。例如业内巨擘“陆金所”在信用审核结束之后，由平安旗下的担保公司对相关标的提供本息担保。而以线下P2P起家并发展壮大的“互贷网”则走的更谨小慎微，其更倾向于通过严格甚至略显保守的资产评估和抵押策略来进行风险管控，将主要注意力放在借款人的资产审核上，通过相关资产情况来进行借款需求的审核和信用等级的评估，很多借款人必须要提供足值的抵押物来证明其相应的还款能力，而在具体的抵押物类型上，互贷也更倾向于不动产抵押。

P2P金融：路在何方？

在谈及未来P2P金融的发展方向和发展瓶颈时，互贷网COO徐根生的观点还是比较积极的。他认为，目前社会大众对于P2P的认知度实际上还是比较低的，虽然近两年来整个行业一直呈现爆发性的增长趋势，但整体的市场和用户的成熟度依然还是处于一个比较初级的阶段，不了解的人也依然还是占大多数。因此，像互贷网这样的一个从线下转型为线上的后发力者，通过稳健的自身建设和不断的机制创新还是完全有机会冲击行业领军者的，我们也可以看到，在行业内像互贷网、积木盒子这样的资本强劲或机制灵活的后来居上型P2P平台也不仅仅是个例，这也就是为什么在倒闭潮过后依然会不断有新平台上线的原因，只是速度相对会慢一些。而从风险上考量的话，P2P网贷较股市、基金来说也有一定优势，因为P2P网贷属于货币市场，而货币市场相对于资本市场来说风险要小一些，新的危机形式在于平台的经营状况，在于监管层的管理方式，在于资本市场对货币市场的敏感度，在于国内整体的投资环境和经济形势。未来的事情谁也无法预料，我们觉得，除了做好风控体系的基础性保障以外，P2P的发展瓶颈最主要的还是平台经营者 的自律意识，真正为梦想做事业的平台会依然稳健，打着模式幌子的投机倒把者自然会被市场所摒弃。

（中国日报网）

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